ちょっと曲がった家

家づくりとその後の庭づくりや日常生活の記録

住宅ローンの申し込み

住宅ローンを組む!

朝から伊予銀行(通称いよぎん)に行って、住宅ローンを申し込んできました。

住宅ローンのイラスト

私は、夫が様々な書類に住所と名前を書き、印鑑を押すのを横で見ているだけでしたけど…
数えたら15回ハンコを押してましたww

家の見積金額が確定以降、改めていくら借りるのかを検討してました。
(仮審査の設定金額はあくまで『仮』ですので、契約ギリギリまで借りる金額を検討できます)

仮審査の時は「なんとなく余裕を見て借りる方が安心」という気持ちから、多目の金額を30年でローンを組む予定でしたが、コスト削減で建築費を予定範囲に抑えられたのと、諸費用が心配していたほど膨らまなさそうという実感が出て来たので、初めに設定した金額(2000万円)より300万円減額した額を借りることにしました。
これにより月々の返済額も下がったので、期間を少し短縮し27年にすることができました。

住宅ローンで2つの誤解

我が家が借りる伊予銀行の住宅ローンについて、誤解していたところがありました(^^;

いよぎんの段階金利の誤解

段階金利2段階の金利設定のローンだという事しか頭になかったのですが、元金も2段階という事を見落としていました。。。

いよぎん段階金利イメージ誤

上は私が誤解していたイメージ

正しい段階金利のイメージは↓

いよぎん段階金利イメージ正
「多目に借りても、すぐ繰り上げすればOK」だと思ってたのですが、同じ金額を繰り上げても、お得なのは11年目以降の金利上昇直後という事が分かりました。
最初から無駄を省いた金額を借りるべきですね(汗)

分割融資について

もう一つの誤解は『分割融資』

分割融資はつなぎ融資とは異なり、金利も上がらずに前倒しでお金を借りる事ができる仕組みだと理解していたのですが、前倒しした期間の利子はしっかり発生するという事を見落としていました(>_<)

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なので、中間金支払いで前借りすると竣工までの数か月間、無駄な利子を返済しなければいけないのです。
当たり前だと言えば当たり前なんですが(^^;

という訳で、工務店にお願いして中間金の支払時期を少し遅らせてもらおうかと思っています。。。
幸い工務店側は契約時に「支払時期は融通出来ますよ~」と言ってくださってるので、助かりました(^^;